Финансовый самоконтроль

Наверное каждому человеку, хотя бы раз в своей жизни, приходилось сталкиваться с нехваткой денег до зарплаты. Такая ситуация возможна из-за сделанной дорогостоящей покупки, после выхода из отпуска или, не дай бог, вследствие непредвиденных обстоятельств — болезни, аварии, поломки — и не является чем-то экстраординарным. Но когда, при неплохих вроде бы доходах, приходиться каждый месяц искать где перехватить немного денег до расчета — проблема налицо! Пора внедрять индивидуальный финансовый контроль и провести анализ своих трат.

Как это сделать и что для этого нужно? Десять-пятнадцать минут времени ежедневно перед сном, ручка, листок бумаги с заранее заготовленной табличкой, а так же желание разобраться и серьезное отношение к ее заполнению. Таблица должна состоять из трех столбцов: в первом — список предполагаемых расходов, во втором — необходимые затраты, в третьем — необязательные.

По строкам таблицы нужно выписать предсказуемые статьи бюджета: коммунальные платежи, продукты, одежда, транспорт, оплата кредитов, мобильная связь, обеды в кафе, развлечения, косметика, алкоголь, сигареты и так далее. Список получится у каждого свой зависит от места жительства, работы и других особенностей образа жизни. В нижней части оставьте несколько незаполненных строк, на всякий случай.

С первого числа месяца, нужно начать заполнять расчерченный листок бумаги. На первый взгляд, все понятно и легко, в реальности — это самая сложная часть мероприятия. Нужно разделять потраченные суммы на необходимые и необязательные. К задаче нужно подойти серьезно, чтобы получить пользу от затеи.

Именно поэтому, вести записи нужно вечером, успокоившись и трезво оценивая совершенные за день покупки. Вполне возможно, что с первого раза получится не очень хорошо, но, при желании и серьезном отношении, научится отделять нужные расходы от не нужных можно. При возникновении расходов, которые нельзя отнести к заранее написанным категориям, надо заполнить пустую строку таблицы и определить их необходимость.

В конце месяца, просуммировав цифры по столбцам, выписав рядом сумму доходов — их то посчитать намного легче — произведем следующие действия:

1. Из доходов нужно вычесть сумму второго столбца и получить баланс. Столько денег должно оставаться в конце месяца. В случае отрицательного результата стоит сменить работу или уменьшить обязательные расходы.

2. Число в третьем столбце — это деньги, потраченные впустую. Если его вычесть из суммы, полученной в первом пункте, получится фактический бюджет прошедшего месяца. Получение положительного баланса означает, что вы обманывали себя по вечерам, заполняя таблицу. Придется взять еще один лист с таблицей и начать сначала в следующем месяце.

После анализа и выявления лишних расходов, остается каждый раз, доставая кошелек, вспоминать третий столбик таблицы. Через пару-тройку месяцев выяснится, что денег до зарплаты вполне хватает и можно вписать в таблицу новую строчку — сбережения.

Как накопить на крупную покупку

Каждый из нас хотя бы раз задумывался о покупке новой машины, квартиры, дачи. Об отпуске в хорошей гостинице, или же о хорошем образовании своим детям. И вот, вроде бы, работаешь изо дня в день, и заработная плата совсем неплохая, но вот цель почему-то не достигается.

Как быть? Можно, конечно, обратиться в банк, взять кредит, будь то автокредит или ипотека, и достигнуть желанной цели, но придется переплатить банку не малую сумму. И быть связанными по рукам и ногам в течение многих лет. Этого ли вы хотели? Думаю, нет.

Итак, как же тогда приобрести то желанное, что снится ночами? Правильно, копить. Ниже приведем ряд правил, соблюдая которые, можно накопить ту или иную сумму.

Правило первое — дисциплина. Без нее ваши мечты никогда не реализуются. Визуализируйте свою цель, напоминайте себе о ней минимум раз в неделю, чтобы не перегореть. С каждой зарплаты или другого дохода, необходимо откладывать 10 процентов. Делать это надо сразу же, как деньги попали к вам в руки или на банковскую карту.

Правило второе – контроль расходов. Зачем это нужно? Практически каждый человек сталкивался с тем, что не знает, куда улетучились деньги. Так же контроль расходов нужен для того, чтобы понять, какую статью можно подсократить, чтобы отложить больше денег. Например, семья тратит на продукты 15-20 тысяч рублей. Продукты покупают каждый день, особо не заглядывая в холодильник. Берут все, что приглянулось им на витрине. Для сокращения расходов по данной статье, нужно провести ревизию холодильника, составить меню на неделю, а может и на месяц, и пойти в магазин закупать все недостающее. В течение месяца придерживаться данного меню, и увидите, как уменьшатся траты на продукты.

Правило третье – маленькие суммы тоже деньги. Приучите себя с каждой покупки откладывать по 10 процентов от чека. Допустим, при походе в магазин, вы потратили 500 рублей. Значит 50 рублей нужно отложить. У Сбербанка есть функция «Копилка», где такая операция происходит автоматически. Итого, по чуть чуть, в течение месяца, накапливается приличная сумма.

Правило четвертое – отложите то, что не потратили за месяц. Это вовсе не говорит о том, что в кошельке не должно остаться ни копейки. Оставьте себе сумму на непредвиденные расходы (лекарства, мелкие подарки), но остальное надо положить в копилку на мечту.

Если придерживаться данных правил из месяца в месяц, то увидите, как быстро можно набрать приличную сумму, а значит приблизиться к своей цели. Все реально и достижимо. Дерзайте!

Кредитка: её виды, преимущества и недостатки

Сегодня каждый день кредитные организации предлагают оформить своим клиентам (действующим и потенциальным) кредитные карты, ведь это очень удобный способ получить доступ к денежным средствам, при этом очень простой. С помощью кредитки можно платить за покупки или снимать деньги.

Можно выделить несколько видов кредиток:

1. Карта эконом, действующая в пределах определённой страны (например, Visa/Maestro).

2. Международная карта, действующая в любой стране (Visa Electron/Master Card).

3. Vip – карты (Visa Gold), имеющие льготный период обслуживания и больший лимит.

4. Именная кредитка с указанием ф. и. о. человека.

5. Неизменная карта типа Unembossed.

Кредитные карты имеют много преимуществ, но при этом есть и недостатки.

1. Из–за небольших размеров её удобно всегда носить с собой.

2. Длительный срок действия.

3. Можно использовать для снятия наличных или для оплаты товаров и услуг.

4. Льготное обслуживание для владельцев (они могут быть самыми разными – получение дополнительных услуг без очереди, отсрочка платежей или льготный период возврата средств).

5. Возможность участвовать в специальных розыгрышах от банка и что-нибудь выиграть.

Но, помимо этих соблазнительных преимуществ, есть и существенные недостатки:

1. Скрытые комиссии, о которых при продаже карты не упоминают сотрудники банка или упоминают вскользь. Например, если снимать наличные с кредитки, то будет комиссия до 4%. Или если прийти в отделение банка с целью пополнить счёт, но без карты, то услуга будет платной.

2. Размер кредитки является существенным недостатком, её легко украсть или потерять. При потере за выпуск новой карты придётся внести плату, которую, конечно же, снимут с кредитного счёта клиента.

3. Кредитные базы банка обновляются в конце каждого месяца. При внесении последнего платежа в первой половине месяца, не стоит сразу сдавать кредитку обратно сотруднику банка, потому что в конце месяца выясняются «прекрасные новости», что договор не расторгнут, пока клиент не погасит накопившуюся комиссию. А лучше всего запросить справку о состоянии кредитного счёта, чтобы потом банк не предъявлял претензии.

Каждый решает сам, нужна ему кредитная карта или нет. При принятии решения учитывайте не только расписанные сотрудником банка преимущества, но и недостатки.

Где брать кредит на подержанный автомобиль?

Хотите купить автомобиль, но не хватает денег? Берите подержанный, он, может быть, и не новый, зато найти можно качественный вариант по разумной цене. И на это не хватает? Тогда у вас всего один вариант — возьмите кредит на подержанный автомобиль, это реально и не так уж сложно. Идеальным решением может стать кредит, но здесь есть свою нюансы, в которых мы сейчас попробуем разобраться вместе с вами.

Самое первое, кредит в банке на подержанный автомобиль дать готовы, но вот только такой банк придется поискать, вы обойдете несколько, прежде чем найдете обоюдно удобные условия. Даже, скорее всего, проще сразу обращаться к брокеру, ведь покупая автомобиль у физ.лица(владельца), вы заключаете весьма рискованную для банка сделку. Также имеет место вопрос о вашей работе и зарплате — придется предоставить бумаги.

Когда вы обращаетесь к финансовому брокеру, выбирайте организацию тщательно, возможно, по повету друга, который до вас таким же способом покупал автомобиль. Проверьте рекомендации в интернете — всесторонне изучите вопрос и проследите, чтобы финансовое соглашение было аккуратно составлено и подписано, брокер должен взять на себя всю ответственность за сделку, а иначе вы рискуете «пролететь» с покупкой автомобиля или же «попасть» на деньги. Брокер не работает на банк, его задача сделать покупку наиболее безопасной.

Обязательно нужна юридическая проверка покупаемого автомобиля — узнать, не находится ли авто в угоде или не замешано ли в другой незаконной деятельности, а иначе вы возьмете кредит на реально большие проблемы. Проверяются все документы, за этим тоже проследит брокер.

Как получить выгодный кредит?

Работаете вы над сделкой сами или же через брокера, особой разницы здесь нет. есть одно правило — чем больше документов вы сможете собрать, тем больше вероятности, что вы получите выгодные условия кредитования. Документы для этого потребуются:

копия трудовой книжки (можно взять на работе)

справка о доходах (на работе в бухгалтерии)

паспорт

второй документ, например, ваши права.

Для большинства банков, ставка процента на покупку подержанного автомобиля составит 16%, а в случае, если вас интересуют условия экспресс-кредита, эта ставка будет выше. В случае экспресс-кредитования, решение банк обязан принять за 2-3 часа, а если вы просто возьмете кредит, то 2-3 дня. Выбирайте между скоростью и стоимостью, это как пожелаете, конечно, в случае, если деньги нужны срочно, это отличный выход из положения.

Ваш возраст тоже имеет значение. Подавляющее большинство банков работают с возрастной категорией от 21 года и не больше 60 лет для мужчин или 65 лет для женщин. Хотя, «Сбербанк» кредитует лиц, не моложе 18 лет. Для таких молодых людей потребуются еще и поручители — ими могут стать родители.

В случае, если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, получить кредит можно не только на счет, но и просто наличными — это тоже заметно упрощает сделку.

Есть ли подвох в системе?

Конечно есть. Но, здесь все зависит от вас и от вашей внимательности. Кредитные организации очень хотят заработать больше и составляют свои договора таким образом, чтобы они содержали «подводные камни». Законодательство стоит на защите заемщика, но и вам плошать не нужно. Всегда читайте свои договор — это можно было даже не обсуждать. Смотрите внимательно, какая сумма кредита указана в документах, какой процент, как и когда нужно возвращать кредит и что будет, если вернуть раньше. Внимательно изучайте график платежей — это один из ключевых параграфов, ведь несоблюдение принесет вам только штрафы.

Предлагаем проанализировать реальную ситуацию с покупкой подержанной машины:

Возьмем кредит у банка, цель — покупка подержанного авто, стоимостью 350 тыс. руб. на 3 года, каждый месяц платим по кредиту порядка 12–13 тысяч. Если же первый взнос составит 20% от стоимости автомобиля, то платеж будет и того меньше – примерно 9,5–10 тысяч.

Естественно, наши темпы инфляции делают кредитование более выгодным, ведь накопить такую сумму будет очень тяжело, да и копить придется долго, а вот взять кредит и выплатить за 3 года — это вполне себе реально. Таким образом, на деле, вы платите меньше, чем если бы насобирали по родственникам, заняли у друзей и на работе. Жесткая проверка в банке нужна для того, чтобы выяснить, нет ли на вас невыплаченных кредитов. Собирайте все документы, проходите проверки и автомобиль вашей мечты очень скоро будет вашим.

Куда вложить деньги

Многие люди часто думают над тем, как же приумножить свои финансы.

Рассмотрим несколько основных способов.

Средства можно вложить в бизнес. Однако стоит понимать, что это может быть сопряжено с риском. Бизнес может не пойти и вложенные деньги не только не принесут выгоду, но и вообще пропадут. Поэтому желательно вкладывать их в такое дело, в котором Вы уверены. Например, это может быть закупка определенных продуктов или вещей по оптовой цене и их продажа по более дорогой стоимости. Для того, чтобы ваш товар пользовался спросом среди потребителей, необходимо, как говорится, «держать руку на пульсе», то есть четко понимать потребности покупателя в зависимости от периода времени. Некоторая продавцы вещами покупают товар, который будет особенно актуален в определенный промежуток времени. К примеру, перед новым учебным годом можно закупить школьный ассортимент, ближе к зиме теплые перчатки и обувь.

Другие люди эффективно приумножают свои средства, положив их под процент на депозит. На сегодняшний день, на Украине существуют выгодные процентные ставки от 20 до 25% годовых. Если вы положите на депозит 100 тысяч гривен, то при 25% годовых, сверху будет 25000 гривен в год и 2 тысячи гривен в месяц. Однако такое вложение также сопряжено с немалым риском, так как в любой момент в стране может начаться инфляция и валюта будет обесцениваться. К тому же, какой бы надежный не был банк, он в любой момент может разориться и лучшем случае ваши средства выплатят вам по частям через долгое, незапланированное время. Поэтому лучше положить деньги на депозит в разных банках.

Многие люди также сегодня зарабатывают, делая вклады на рынке Форекс. Принцип данного инвестирования заключается в прогнозировании роста и падения курса валют. Здесь можно быстро и неплохо заработать, но в тоже время, быстро все потерять. Данный вид заработка чем-то напоминает казино, так связано с очень большим риском. Следующий способ преумножения финансов, это вложение их в надежную и стабильную валюту, которая по прогнозам будет расти и укрепляться.

К примеру, те кто купили доллары 2-3 года назад, смогли приумножить свои средства в 3-4 раза.

Что если вы видите по многим фактором будущую инфляцию и возможность потери всех своих средств. В таком случае, на них можно купить золото, недвижимость или участок земли. Данное вложение поможет вам сохранить свои средства, продав в будущем свое приобретение.

 

Как спасти сбережения от инфляции

Термин инфляция давно вышел за рамки сугубо экономического показателя. В нашей стране даже малообразованные граждане прекрасно знают, что инфляция – это снижение покупательской способности валюты. Несмотря на то, что с налаживанием экономической ситуации темпы инфляционного роста снижаются с каждым годом, инфляция в России намного выше, чем во многих других развитых странах. Так, по данным Росстата, инфляция за 2015-й год составила 12,9%. Этот показатель – средний по стране, а, значит, в некоторых регионах он может быть и выше. В такой ситуации становится актуальным вопрос о сохранности сбережений от инфляции. Рассмотрим несколько вариантов.

Спасти свои накопления от обесценивания можно только путем их вложения. Хранить деньги дома под матрасом или даже в сейфе невыгодно. Самый простой и наименее рискованный вариант – открыть вклад в банке. Сегодня существует множество банков, готовых с удовольствием принять ваши деньги и начислять на них проценты. Как правило, начисленных процентов достаточно, чтобы покрыть инфляцию и сохранить деньги. Однако все же стоит обратить внимание на размер процентов, а также такие условия, как досрочное снятие всей суммы или отдельных ее частей, возможность доложить еще денег и т.д. При этом не стоит забывать и о том, что для вложения денег лучше выбирать крупный стабильный банк, который не может в одночасье разориться и закрыться.

Еще один популярный на сегодняшний день вариант – вложение денег в акции. При благоприятных обстоятельствах купленные акции вырастают в цене и с лихвой покрывают инфляцию. К тому же по некоторым акциям можно неплохо заработать на дивидендах. Вариант, конечно, заманчивый, но и более рискованный, так как при неблагоприятных обстоятельствах можно понести крупные убытки. Именно поэтому перед тем, как покупать те или иные акции, необходимо хорошо изучить рынок и выбранную бумагу в отдельности, оценить, насколько возможен рост, за какой срок и что вам это принесет. Если у вас нет времени или желания этим заниматься, можно отдать деньги в доверительное управление инвестиционной компании. Только в этом случае за услуги профессиональных трейдеров придется заплатить процент.

Спасти деньги от инфляции можно и в том случае, если на них что-то купить. Покупать нужно то, что со временем не обесценится, а, наоборот, вырастет в цене. Например, недвижимость. Конечно, перед такой серьезной покупкой нужно тщательно изучить рынок недвижимости: будет ли рост цен или, наоборот, спад. Если все говорит о предстоящем росте цен, недвижимость не только поможет сберечь деньги, но и заработать на сдаче ее в аренду.

2xf.ru — реклама на авто

Так часто на троллейбусах, автобусах, в метро и ином общественном транспорте встречается реклама. Она носит разный характер. А Вы на нее обращали свое внимание? Она Вас хоть как-то заинтересовала?Так часто на троллейбусах, автобусах, в метро и ином общественном транспорте встречается реклама. Она носит разный характер. А Вы на нее обращали свое внимание? Она Вас хоть как-то заинтересовала? Давайте, просто, задумаемся, возможно, за нее хорошо платят. Как по мне — много! Может и мне самому заработать денюжку подобным образом? Конечно, да! Я расскажу вам как работает реклама на авто за деньги! Еще один способ заработать – это реклама на авто наклейки. Оба предложения прибыльные. Запомните, что платят за рекламу так хорошо на авто на 2xf.ru.

Последовательность шагов следующая: — ищем в поисковике сайт 2хф и заходим на него. Работаем уверенно, заносим данные своего автомобиля в их базу. Как видите, все очень просто и доступно, а главное работает. Как только для города или района, в котором вы проживаете, появится рекламная компания, с вами свяжутся и сделают предложение разместить объявление на стекле авто. Оно будет выглядеть как реклама на заднем стекле автомобиля. Кстати, я сам уже участвую в такой  программе. Очень скоро мне удалось заработать своих первых пару тыров. Особых навыков не потребовалось. Попробуйте и вы! За рекламу на авто платят ровно столько, сколько она стоит. Интересуйтесь, у вас тоже получится. Успехов Вам, многое зависит от Вашего желания и первого шага. Ждем Вас на 2xf.ru

Банковский кредит — русская рулетка для клиента

Любой кредит может обернуться жуткими неприятностями.

Непредвиденные ситуации

Что же может случиться? Во-первых, у вас могут по каким-то причинам закончиться источники финансирования, и отдавать кредит будет нечем.

Во-вторых, могут случиться какие-то непредвиденные обстоятельства, в результате которых деньги придется тратить уже не на кредит. Например, это могут быть проблемы со здоровьем или форс-мажорные события типа пожара, ДТП или чего-то подобного.

Мошенничество банка

В-третьих, банк может смошенничать и начислить вам какую-нибудь несуществующую пеню на какие-нибудь непогашенные 3 копейки долга. Это нередкая практика среди недобросовестных банков: вы уверены, что выплатили свой кредит полностью, но на самом деле за вами числится мизерная задолженность, которая за несколько месяцев превращается в колоссальную сумму.

И в один прекрасный день вам могут позвонить из банка и сообщить, что вы должны им 3 (7, 10, 15) тыс. грн. В этом случае вас ждет долгое и нудное разбирательство с банком, и нет никакой гарантии, что вам удастся отстоять свою правоту.

Лучше обойтись без кредита

Поэтому, если у вас есть хоть сколько-нибудь терпения и здравого смысла – то отложите кредитную покупку! Лучше откройте счет в банке и накопите деньги для приобретения заветной вещи.

Как правильно выбрать хороший ипотечный банк

Как правильно выбрать хороший ипотечный банк

От выбора ипотечного банка будет зависеть много и этот вопрос довольно таки важный, ведь вам предстоит работать с ним не один год. Одно дело, когда вы проживаете в маленьком городе и выбор финансового учреждения будет очень ограниченным или выбора вообще не будет. Но когда вы являетесь жителем мегаполиса, то спектр банков, которые предлагают свои услуги по ипотечному кредитованию вырастает в разы.

В первую очередь, при выборе финансового учреждения, в котором вы планируете взять кредит, будет оценка того, насколько выгодными для вас являются условия. В этом случае внимание падает на процентную ставку по кредиту. Понятно, что низкие ставки являются более выгодными для клиента банка. Не стоит в этом плане забывать о том, что ставка по кредиту может быть и плавающей в размере от двенадцати до пятнадцати процентов. Получатель кредита будет смотреть на нижний порог процентов, но банк будет ориентироваться всегда на верхний. Подобные сделки более рискованные.

Немаловажным фактором будет и сумма первого взноса. Первоначальный взнос обычно составляет около тридцати процентов от стоимости жилища. Правительство страны установило точно такой размер на законодательном уровне. Но, не смотря на это, многие банки уменьшают сумму первого взноса, преследуя цель привлечения большего количества клиентов. Но в таком случае процентная ставка может стать выше. Поэтому нужно постараться найти банк, который предоставит соотношение, которое будет выгодным именно для вас.

Выбор банка будет зависеть и от суммы денежных средств, которых будет стоить недвижимое имущество. Многие банки имеют минимальный и максимальный порог, при превышении которых ипотечный кредит не будет предоставлен. Также, нужно обратить внимание на расценки финансовых учреждений на проведение дополнительных работ и услуг.

Есть один нюанс, о котором нужно упомянуть. Очень мало банков работают с первичным рынком недвижимого имущества, так как в данном случае многократно возрастают финансовые риски последних. По этой причине большая часть банков работают со вторичным рынком.

Играет роль при выборе банка и срок, но который он готов предоставить кредитные средства. Очень многие банки откажут в выдаче кредита сроком более чем двадцать лет, так как причиной этого служат быстрое изменение рынка, а также нестабильная ситуация в стране. Наибольший срок предоставления кредита, на который вы можете реально рассчитывать будет не более двадцати пяти лет. Но зачастую срок, на который будет предоставлен ипотечный кредит будет составлять от десяти до пятнадцати лет.

Немаловажным фактором при выборе банка, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, будет и срок рассмотрения финансовым учреждением вашей заявки. Весь процесс может занять как один день, так и затянуться на целый месяц.

Основываясь на всем вышеописанном можно дать основной совет касательно выбора ипотечного банка. Не нужно обращаться в первый банк, который вам понравится. Нужно рассмотреть предложения различных учреждений и выбрать оптимальный вариант именно для вас.

Ипотека для нуждающихся граждан

О том, что скрывается под понятием ипотеки на жилье, прекрасно знает абсолютно каждый человек, который сталкивался с вопросом приобретения квартиры в кредит. Существует мнение, что ипотечное кредитование является далеко не самым лучшим вариантом, однако, с этим можно не согласиться. Для многих россиян именно ипотека является единственным реальным способом обзавестись собственным комфортабельным и современным жильем.

Но ни в коме случае, не стоит забывать, что существует социальная ипотека, хотя принципы её функционирования распространяются далеко не на все слои российского общества. Социальная ипотека – это специальный государственный проект, который ориентирован в первую очередь на предоставление желанных квадратных метров очередникам, а так же не защищенным российским гражданам. Как показывает практика, многие из граждан, попадающих под программу социальной ипотеки, не пользуются столь выгодными возможностями, в первую очередь из-за неосведомлённости.

Именно поэтому, перед оформлением ипотечного кредита обязательно необходимо удостовериться в том, что человек, на которого будет оформлен кредит весьма внушительного размера, не попадает под проект социальной ипотеки. Основоположным преимуществом рассматриваемого проекта является то, что часть стоимости приобретённого жилья выплачивается из государственной казны, чем оказывается помощь очередникам, а так же незащищенным слоям населения.

Стоит отметить, что воспользоваться возможностями социальной ипотеки без квалифицированной помощи достаточно сложно, так как в первую очередь нужно собрать необходимые документы, и порой уже на первом этапе у людей возникают некоторые трудности. После сбора документации необходимо обратиться в соответствующую государственную инстанцию, а так же подать заявку, заполненную в соответствии с действующими требованиями.